海报新闻记者 刘敬怡 报道
一笔发放给“空壳公司”的1500万元贷款，因银行“三查”不尽职，导致提供担保的实体企业“背锅”。
近日，江苏省苏州市一前纺织企业主吴伟江向海报新闻（报料微信号：HaibaoNewsSw）报料，中国农业银行吴江分行（下称“农行吴江分行”）向无实际经营的苏州市泰世纺织有限公司（下称“泰世公司”）违规发放贷款，吴伟江此前所经营的纺织企业为该笔贷款提供担保，因此承担连带清偿责任，随后引发一系列连锁反应，受到巨额损失。几年后，当地监管机构调查发现，农行吴江分行存在“三查”不尽职问题，被采取监管措施。
为“空壳公司”担保背债 银行“三查”是否尽责？
吴伟江经营的纺织企业名为吴江市伟江纺织纺机有限责任公司（下称“伟江公司”）。天眼查显示，伟江公司在2016年发生负责人变更，在2017年更名为苏州市胜江纺织纺机有限责任公司。
2014年2月，吴伟江经营的伟江公司正处于稳步发展阶段。多年合作伙伴邵勋祺找上门来，希望吴伟江为其控制的泰世公司向农行吴江分行的1500万元贷款提供连带责任担保。
“我和邵勋祺的父亲是朋友，以前我跟邵勋祺也互相担保过。”吴伟江回忆称，贷款前邵勋祺提供给吴伟江一份泰世公司的资产负债表和利润表，且他认为，在贷款之前银行肯定是做了调查。
后来，吴伟江未对泰世公司的实际经营状况进行核查便为泰世公司签字担保。流动资金借款合同显示，泰世公司借款用途为“购布”。吴伟江签定的保证合同显示，伟江公司担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权的一切费用。
2015年2月，吴伟江再次为泰世公司签字担保。流动资金借款合同显示，泰世公司借款用途为“还款”。
然而，这次担保后，吴伟江偶然从朋友口中得知，泰世公司经营状况不好，可能为“空壳公司”，但彼时的吴伟江并无证据，他便找到了邵勋祺询问。
询问后，吴伟江从邵勋祺口中得知，1500万元贷款被直接用于偿还与邵勋祺存在关联的吴江市同里农村小额贷款股份有限公司（下称“同里小贷”）在中国农业银行的到期贷款。
“后来我们去税务部门调资料，调出来以后发现泰世公司是个空壳公司。”吴伟江向记者展示了2016年4月吴江区国家税务局第二税务分局出具的纳税申请情况说明。情况说明显示：泰世公司2012年至2015年申报的增值税销售收入及企业所得税申报营业收入均为零。
吴江区国家税务局第二税务分局出具的纳税申请情况说明 受访者供
然而，据受访者提供的中国农业银行苏州分行吴江东方支行出具的关于泰世公司申请贷款1500万元的调查报告，泰世公司“员工人数7名”“年销售能力1000万米，销量良好”“2013年末实现销售8953万元、净利润368万元，销售收入、净利润比上年同期分别增加8391万元和329万元，充分说明企业生产经营状况良好，盈利能力较强”。
中国农业银行苏州分行吴江东方支行出具的关于泰世公司申请贷款1500万元的调查报告 受访者供
法院判决担保有效企业资产被查封
2016年2月，泰世公司1500万元续贷到期后无法偿还，农行吴江分行随即向苏州市吴江区人民法院提起诉讼，要求泰世公司偿还贷款本息，伟江公司承担连带清偿责任。
2016年6月7日，判决书显示，原告农行吴江分行诉称，2015年2月11日，该行与被告泰世公司签订《流动资金借款合同》，发放贷款1500万元，被告伟江公司等提供连带责任保证担保，贷款到期后泰世公司未按约还本付息，故诉至法院。
伟江公司认为，农行吴江分行与泰世公司隐瞒事实，骗取被告伟江公司的担保，因此伟江公司对本案所涉借款不应承担保证责任；泰世公司的贷款行为构成诈骗刑事犯罪，应当移送公安机关处理，同时驳回原告的起诉。
然而，苏州市吴江区人民法院认为，伟江公司未提交农行吴江分行与泰世公司存在隐瞒和欺骗的证据，法院难以采信。即使存在伟江公司所述的泰世公司贷款用于归还同理小贷在原告处的贷款，因借款人不是同一人，故不属于《担保法解释》第三十九条规定的以新贷偿还旧贷的情形，故伟江公司即使不知情，也不免责。
此外，法院还认为，伟江公司应对2014年2月的借款承担担保责任，且其系二次借款的同一保证人，故伟江公司对2015年2月份的借款应也承担保证责任，伟江公司、邵勋祺等人作为保证人依法应对泰世公司的债务在保证担保的范围内承担连带清偿责任。
最终，法院判决泰世公司于判决生效之日起十日内归还农行吴江分行借款本金1500万元及相应利息、复利，赔偿律师费损失225341元；吴伟江的伟江公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人泰世公司追偿。吴伟江不服判决，提起上诉，但二审法院维持了原判。
随后，伟江公司资产被查封。吴伟江说，由于伟江公司资产被查封，造成连锁反应，导致伟江公司的贷款全部不良，设备等资产被拍卖。
2018年9月12日，伟江公司名下位于盛泽镇盛坛公路南侧及盛坛花园新村的房地产、机器设备等固定资产在阿里拍卖平台被司法拍卖。拍卖公告显示，标的物包括多套房产及机器设备，评估总价1.178827亿元，起拍价9430.616万元，最终以1.5005616亿元的价格成交。
图源阿里拍卖平台
随后几年，吴伟江通过多渠道进行维权。
2021年5月，苏州银保监分局的调查结果确认，农行吴江分行向无实际经营的泰世公司发放贷款，且贷款资金被挪作他用，存在贷款“三查”不尽职问题，违反了《流动资金贷款管理暂行办法》等相关规定。对此，苏州银保监分局已采取监管措施。
苏州银保监分局的调查结果确认农行吴江分行向无实际经营的泰世公司发放贷款 受访者供
对此，海报新闻记者多次拨打邵勋祺此前使用过的联系电话，始终未能与其取得联系。天眼查显示，案涉的同里小贷公司营业执照已被吊销；邵勋祺关联的泰世公司、兆丰织造（吴江）有限公司等多家企业，目前均已注销。此外，公开司法信息显示，邵勋祺共有20条失信被执行人相关记录，涉案总金额达1.43亿元。
3月13日，记者联系农行吴江分行，接线工作人员在记录了采访内容后表示，会就采访问题向相关部门反馈，截至发稿，尚未收到相关回复。
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